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연금보험 단점 알아보고 연금펀드로 이전 전환하기 연금보험과 연금펀드의 가장 큰 차이는 세액공제와 비과세 혜택의 유무입니다. 저는 그동안 연금펀드의 강력한 효과는 세액공제 및 과세이연 효과라 말씀드렸는데요. 연금보험은 그동안 설명드린 연금펀드와 다르게 설계되어 있습니다. 연금보험 과연 가입하면 득이 될지 실이 될지 알아보도록 하겠습니다. 연금보험 개요 우리나라의 개인연금 가입자들의 구성을 보면 연금펀드보다 연금보험 가입자가 훨씬 많다고 합니다. 연금보험 가입자는 110조인 반면, 연금펀드 가입자는 19조에 불과하다고 합니다. 과거에는 개인이 연금에 대한 정보를 얻기 어려웠기 때문에 아무래도 보험사들의 보험설계사들에 연금 상품 정보를 얻고 이에 의존한 결과 지금의 가입자 수치에 이르지 않았나 생각합니다. 다행히도 최근에는 정보의 접근성이 좋아지고 가입자들.. 연금 2023. 6. 27.
ISA 국내주식은 손익통산 손익합산 안한다 ISA를 통해 투자를 하면서 많이들 오해하고 있는 부분이 국내주식의 경우에도 손익통산을 하는 것으로 잘못 알고 있는 부분입니다. 손익통산 계산과 같이 많은 분들의 오해하는 부분들을 다뤄보도록 하겠습니다. 손익통산 (또는 손익합산) ISA의 가장 큰 장점은 투자한 상품별로 손실이 난 상품들과 이익이 난 상품들의 손익을 합산하여 합산이익 200만원까지 비과세를 해주는 부분입니다. 서민형의 경우에는 400만원까지 비과세를 해주고 있습니다. 참고로 비과세 혜택이 초과하는 이익금은 9.9%로 분리과세를 해주고 있습니다. (일반계좌의 경우 15.4% 과세) 국내주식은 손익통산에서 제외 ISA를 통해 펀드나 ETF를 매수하였을 경우 국내주식에 대한 매매 차익은 현행법 상으로는 과세를 하지 않기 때문에 손익 통산을 하.. 주식 2023. 6. 25.
청년도약계좌 1988년생도 가입이 가능할까 (가입조건) 청년도약계좌가 2023년 6월 15일부터 운영을 시작하였습니다. 이 계좌에 가입하여 매월 70만원씩 5년간 납입한다면 납입금액은 4,200만원이지만 만기 시 수령액이 약 5,000만원에 달해 꽤 많은 자산을 형성시킬 수 있는 좋은 기회라 할 수 있습니다. 청년도약계좌 개요 가입자가 매월 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 적금과 같은 상품입니다. 일반 적금과 다른 점은 중간에 납입이 없어도 계좌는 유지되며 만기는 총 5년입니다. 개인소득 수준 및 가입자가 납부한 금액에 따라 정부기여금을 매칭하여 지원금을 제공합니다. 이자소득에 대한 세금은 비과세입니다. 청년도약계좌 가입대상 개인소득 요건과 가구소득 요건을 모두 충족한 청년으로, 만19~만34세까지 가입이 가능합니다. * 개인소득 요건 : 총 .. 경제 재테크 2023. 6. 22.
ISA 일반형과 서민형, 가입기간, 만기, 한도 알아보기 ISA는 투자자라면 반드시 가입해야 하는 만능계좌로 불리는 계좌입니다. 하지만 아직 ISA계좌를 활용하지 못하고 일반계좌에만 가입하여 투자하는 분들이 많습니다. 꼭 알아야 할 ISA의 내용과 장점에 대해 알아보겠습니다. ISA란? ISA는 Individual Savings Account, 즉 개인종합관리계좌 입니다. ISA 계좌 하나로 예적금, 펀드, 주식, ETF, ELS, 리츠, RP 등 다양한 종류의 금융상품을 거래할 수 있는 계좌입니다. ISA 가입조건 소득이 없어도 만 19세 이상이면 누구나 가입이 가능하며, 소득이 있으면 만 15세 이상도 가입이 가능합니다. ISA는 은행, 증권사, 보험사에서 가입할 수 있으며 1인당 통틀어 1계좌만 개설할 수 있습니다. 중개형 ISA의 경우에는 증권사에서만 .. 주식 2023. 6. 21.
연금저축 vs IRP 차이점 비교 (2023년 기준) 연금저축과 IRP는 납부한도를 공유하며, 동일한 세액공제 혜택이 주어지며, 납부하는 동안 과세를 뒤로 미루는 과세이연 효과를 누리고, 연금 수령 시 저율의 연금소득세를 부과한다는 점에서 매우 유사하다고 볼 수 있습니다. 그럼 연금저축과 IRP는 어떻게 다른지 알아보겠습니다. 연금저축 VS IRP 주식형 등 실적배당상품에만 투자 가능 상품 실적배당 상품 및 원리금 보장상품 가능 (원리금 보장상품 비중 30% 이상) 자유롭게 인출 가능 (단, 16.5% 기타소득세 부과) 중도인출 가능 여부 중도인출 불가 별도의 운용 수수료 없음 계좌운용 수수료 여부 수수료 있음 원리금 보장상품 가능 여부 연금저축은 주식형 펀드, 채권형 펀드, 국내 ETF, 국내에 상장된 해외 ETF.. 연금 2023. 6. 19.
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