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연금16

연금저축 해지하면 손해, 갑자기 돈이 필요할 때 대처 방법 연금저축을 중도에 해지하게 되면 지금까지 낸 적립금에 적지 않은 세금을 부과하여 이른바, 세금 폭탄을 맞게 됩니다. 그럼에도 개인의 사정으로 갑자기 돈이 필요하여 어렵게 적립해 온 연금을 깨야하는 상황이 올 수 도 있습니다. 예기치 못한 급전이 필요한 상황, 이럴때는 해지 말고는 답이 없는지, 어떻게 대처해야 하는지 알아보겠습니다. 연금저축은 반드시 연금으로 연금저축에 투자하면 가입 기간 동안 과세를 이연해주며, 적립금에 대해 세액공제까지 해주는 등 정부에서 많은 혜택을 주고 있습니다. 다만 이러한 혜택을 얻기 위해서는 연금으로 개시하기 전까지는 절대 해지하여서는 안됩니다. 연금 개시 전에 계좌를 해지하여 일시금으로 받거나, 일부 금액을 찾는 경우에는 그 금액에 대하여 기타소득세 16.5%를 떼고 받게 .. 연금 2023. 7. 20.
IRP의 안전자산 중 주식비중 높은 ETF 추천 IRP는 총 자산의 70% 이하에만 주식비중이 높은 자산에 투자할 수 있고, 나머지 30%는 안전자산에 투자하여야 하는데요. 안전자산 중에서 그나마 주식 비중을 높은 ETF가 있어 이에 대해 알아보겠습니다. 채권혼합형 ETF가 적격 위의 표와 같이 비중의 30%를 채워야 하는 안전 자산이 있습니다. 이 중에서 주식의 비중이 들어간 채권혼합형 펀드나 ETF도 안전자산으로 분류된다는 점이 핵심입니다. IRP 위험자산과 안전자산 70:30 구별하여 채우기 IRP(Individual Retirement Pension)은 위험자산 투자 제한이 있습니다. 위험자산 투자제한이 없는 연금펀드와는 다른 점인데요. IRP의 위험자산과 안전자산을 어떻게 구별하는지 알아보겠습니다. IRP의 위 kmkmze.com 채권혼합형 .. 연금 2023. 7. 17.
IRP 위험자산과 안전자산 70:30 구별하여 채우기 IRP(Individual Retirement Pension)은 위험자산 투자 제한이 있습니다. 위험자산 투자제한이 없는 연금펀드와는 다른 점인데요. IRP의 위험자산과 안전자산을 어떻게 구별하는지 알아보겠습니다. IRP의 위험자산 투자 제한 IRP는 총 자산의 70% 이하로 위험자산에 투자할 수 있으며, 최소 30% 이상은 안전자산에 투자하여야 합니다. 혹여나 위험자산 비중이 70%를 초과되었다면 위험자산의 일부를 환매하고 안전자산을 매수하여 위험자산의 비중을 70% 이하로 조정하여야 합니다. IRP의 위험자산과 안전자산 구분 위험자산 (70%) 안전자산 (30%) 주식비중 40% 초과 펀드 *주식형 펀드, 주식혼합형 펀드 주식형 ETF 부동산 펀드 리츠(REITs), 부동산 ETF 인프라 펀드 하이일.. 연금 2023. 7. 6.
ISA 만기자금 연금 전환시 최대 1200만원 세액 공제 ISA의 최소가입연도는 3년이며, 3년이 지나면 만기로 보아 비과세 등 혜택을 받고 해지가 가능합니다. 이때 만기자금을 일반계좌가 아닌 연금계좌로 이전할 경우 추가적인 세금 혜택이 주어지는데요. 구체적으로 알아보겠습니다. ISA 개요 ISA는 계좌 하나로 예금과 적금, 펀드, 주식, ETF, ELS, 리츠, RP 등 다양한 종류의 금융상품을 거래할 수 있는 계좌입니다. ISA 계좌 내에서 일정 금액의 비과세 혜택이 있으므로 투자자라면 반드시 가입해야 하는 만능계좌로 불리고 있습니다. ISA 만기 시 세액공제 받는 방법 ISA 만기 시 연금계좌로 이체 ISA 계좌의 만기가 되면 일단 그 자금을 일반계좌로 이체하지 않고 연금계좌로 이체하면 이체 금액의 10%, 최대 300만원까지 추가적인 세액공제 혜택을 받.. 연금 2023. 7. 3.
미성년자 자녀에게 해외주식 선물 : 연금펀드가 유리 미성년자인 자녀에게 해외주식을 선물하는 부모들이 늘고 있습니다. 하지만 자녀에게 해외주식 대신 연금펀드를 사주는 것이 유리한데요. 그 이유를 설명드리겠습니다. 해외주식의 불리한 점 1. 양도소득세 부과 미성년자인 자녀에게 직접 해외주식을 사주는 부모들이 많은데요. 물론 해외주식은 장기적으로 우상향 하며 성장하기 때문에 해외주식에 투자하는 것은 나쁘지 않습니다. 다만 해외주식은 한 해 동안 수익과 손실을 합산하여 순수익 250만원을 초과하는 경우 양도소득세(22%)를 내야 합니다. 따라서 해외주식을 통해 수익을 내더라도 수익의 1/5 가량을 세금으로 내는 일은 매우 부담스러운 부분입니다. 특히나 내 계좌뿐만 아니라 자녀의 계좌까지 세금을 신경 쓰기에는 여간 번거로운 일이 아닐 수 없습니다. 2. 자녀 기본.. 연금 2023. 6. 28.
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