IRP의 안전자산 중 주식비중 높은 ETF 추천

IRP는 총 자산의 70% 이하에만 주식비중이 높은 자산에 투자할 수 있고, 나머지 30%는 안전자산에 투자하여야 하는데요. 안전자산 중에서 그나마 주식 비중을 높은 ETF가 있어 이에 대해 알아보겠습니다.

 

 

채권혼합형 ETF가 적격

 

 

위의 표와 같이 비중의 30%를 채워야 하는 안전 자산이 있습니다. 이 중에서 주식의 비중이 들어간 채권혼합형 펀드나 ETF도 안전자산으로 분류된다는 점이 핵심입니다.

 

 

IRP 위험자산과 안전자산 70:30 구별하여 채우기

 

채권혼합형 ETF 찾는 방법

 

채권혼합형 ETF는 네이버증권 사이트에서 쉽게 찾을 수 있습니다. 검색창에 '채권혼합'을 검색하면 관련 ETF들의 리스트가 나올 것입니다.

 

 

검색결과, 총 17건의 ETF가 조회되었습니다. 참고로 IRP에는 해외 운영사의 ETF는 투자할 수 없으며, 국내 상장된 해외 ETF는 투자할 수 있습니다.

 

 

ETF 검색결과 (2023. 7. 24 기준)

 

채권혼합형 ETF 고르는 방법

 

1. 거래대금

채권혼합형 ETF를 고를 때 가장 먼저 고려하여아 할 요소는 거래가 용이한 지 여부입니다. 장기 투자에서 거래의 용이성은 크게 중요하지 않을 수도 있으나 경제 상황에 따라 유연하게 종목을 변경해줘야 할 타이밍이 있을 수도 있습니다. 예를 들면 같은 ETF라 하더라도 원달러 환율이 노출되는 상품에서 환율이 헤지 되는 상품으로 변경해야 하는 필요성이 생길 때 거래를 통해 종목을 바꿔줄 수 있습니다. 게다가 IRP 내에서 거래되는 ETF 매매수수료는 없습니다. 하지만 ETF는 주식에 비해 거래대금이 상대적으로 적기 때문에 종목을 사고 파는데 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 거래대금 또는 거래량이 높은 ETF를 선택하는 것이 거래에 유리합니다.

 

2. 시장전체 지수

채권혼합형 ETF에도 시장 지수 혼합형과 종목 혼합형이 존재합니다. 개별 종목은 일반적으로 시장 지수보다 변동성이 높은 편입니다. 또한 투자한 기업의 개별 이슈에 주가가 민감하게 반응하기 때문에 투자자의 심리에도 안좋은 영향을 미치기 마련입니다. 따라서 종목형 보다는 지수형으로 안정적인 투자를 하는 것이 바람직할 것입니다. 

 

3. 미국 주식

앞서 서술한 바와 같이 투자할 수 ETF는 국내 ETF와 국내 상장된 해외 ETF가 있습니다. 연금계좌와 같은 노후에 필요한 자금의 경우에는 신흥국에 속하는 국내 보다는 미국과 같은 선진국에 투자하는 것이 더욱 안전할 것입니다. 따라서 국내보다는 미국 주가지수를 추종하는 ETF에 투자하는 것을 추천드립니다.

 

 

채권혼합형 ETF 후보군

 

위 세 가지 요소(거래대금, 시장전체 지수, 미국 주식)에 부합하는 ETF를 찾아보겠습니다. 일단 거래대금 상위 5개 ETF는 다음과 같습니다.

 

< 거래 상위 채권혼합형 ETF 5개 >

종목명	거래대금(백만)	주식특징	시가총액
TIGER 테슬라채권혼합Fn	980	테슬라	684억원
ACE 엔비디아채권혼합블룸버그	526	엔비디아	214억원
SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive	250	미국 시가총액 5개	169억원
TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn	206	미국 나스닥 지수	232억원
KODEX 삼성전자채권혼합WIse	171	삼성전자	227억원

 

위의 종목들은 모두 주식의 비중이 40% 미만, 채권의 비중이 60% 이상인 ETF 들입니다. 이 중 주식의 종목명을 따서 ETF 이름을 구성해 놓았습니다. 거래대금 상위 1위와 2위인 ETF는 각각 테슬라와 엔비디아 주식으로 구성된 ETF로 최근 변동성이 높아 개인 투자자들에게 선호되는 현상으로 거래대금 상위를 차지하고 있습니다. 또한 5위인 ETF는 국내 시가총액 1위인 삼성전자 주식으로 구성된 ETF입니다. 다만 이 3개의 ETF는 시장 전체 지수 ETF에 부합하지 않으므로 투자 대상에서 제외하면 2개의 ETF가 남습니다.

 

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채권혼합형 ETF 최종 선택

 

1. SOL 미국 TOP5채권혼합40 Solactive

미국 시장 시가총액 상위 5개 주식 40%, 국내 채권 60%로 구성된 ETF로, 미국 주식은 애플, 마이크로소프트, 구글, 아마존, 테슬라에 투자하며 순위가 바뀔 경우 종목을 변경합니다. 이 ETF는 사실 미국 시가총액 상위 5개에만 투자하므로 시장 지수 ETF는 아니나, 나스닥 100에서 상위 5개의 종목이 차지하는 비중이 40%를 차지하므로 나스닥100 지수보다 다소 공격적인 지수 추종 ETF 정도로 보면 되겠습니다.

 

 

2. TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn

미국의 테크 기업의 주가지수인 나스닥100 주식 30%, 국내 채권 70%로 구성된 ETF입니다. 또한 TR(Total Return) 방식으로 배당금을 재투자하여 장기투자에 적합하도록 설계되어 있습니다.

 

 

< SOL미국TOP5 vs TIGER미국나스닥100>

	주식 비중	채권 비중
SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive	40	60
TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn	30	70

 

위를 종합하여 보면, SOL 미국TOP5이 TIGER 미국나스닥100에 비해 주식비중이 10%p 높기 때문에 좀 더 위험자산의 비중이 높습니다. 또한 미국 나스닥100 기업에 분산하는 TIGER 미국나스닥100에 비해 시가총액 상위 5개에 집중하므로 좀 더 공격적인 포트폴리오로 구성되어 있습니다.

 

3. 투자자의 성향에 따라 선택

안전자산 중에서도 이렇게 주식 비중을 30% 내지 40%로 구성된 채권 혼합형 ETF를 통해 주식의 비중을 높일 수 있습니다. 개인적으로는 미국 나스닥100 지수를 추종하며 적정한 주식과 채권 비중을 갖는 TIGER 미국나스닥100을 추천드립니다. 다만, 위험자산을 선호하는 투자자라면, SOL 미국TOP5가 주식 비중이 좀 더 높고, 공격적인 포트폴리오를 갖고 있으므로 이러한 투자자에게 적합하다 할 것 입니다.

 

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